作为互联网消费金融行业第一款信用支付产品，京东白条2014年推出后，致力于为符合条件的京东优质会员提供“先消费，后付款”的信用赊购服务，带给客户安全快捷的消费体验，成为行业创新的典范。
但近来，随着消费金融市场的火爆，很多不法中介骗取用户信任，提供所谓京东白条套现。目前，网上各种消费金融产品的套现介绍层出不穷，甚至不少中间机构公开宣传招揽生意，俨然已形成一条灰色产业链。
为了防范套现等不法行为，自京东白条推向市场以来，京东金融就通过大数据风控“天网”系统，对每一笔白条交易进行风险识别和过滤，高风险白条订单会进行系统预警，有效甄别试图套现的风险账户，严重的账户甚至冻结了白条支付功能。
案例一：京东白条“天网”系统精准识别”撞库”，保护客户账户安全
近日，京东金融“天网”风控系统预警发现一个北京客户的账户在多个设备终端登录,该账户多次下单购买实物订单套现均被“天网”系统预警拦截，失败未果后转而给一个湖南的手机号充值。由于该账户之前多次触发“天网”系统预警，案件升级至反欺诈案件调查人员进行处理，调查人员随即拨通了被充值的电话号码，接电话的人一听到是京东打来的电话后立即挂断，这立刻引起了京东金融风控团队的重视。经过调查，该号码持有者是一名湖南男子，他是一名计算机狂人，依靠黑客技术从某个网站上窃取用户账号及密码信息，然后到其他网站进行撞库，于是发生了本案例中的实物订单被拦截转向手机充值的尝试，被白条“天网”系统抓了个正着。据了解，不法分子通过撞库进行登陆支付等尝试行为，都会被“天网”风控系统察觉，并纳入敏感账户信息库，当该账户再次使用时便会被自动追踪，若证实不是本人操作，白条风控便会启动风控拦截。
最近，据乌云漏洞报告平台曝料已有上亿邮箱数据库被泄露。不法分子利用互联网已泄露的用户和密码信息，尝试批量登陆其他网站。对此，京东白条早已具备侦查和防护经验。凭借“天网”系统，可以识别京东白条用户名的异地登陆和多机同时登陆，并将此类信息归档到待核查用户的范围，帮助消费者保护账户及资金安全。
案例二：京东白条“天网”系统嗅出猫腻，坚决打击商家中介合伙套现行为
炎炎夏日，一家京东商城第三方商家，被监控到有异常白条交易订单陆续产生，异常原因在于夏天陆续不断有京东白条用户在其店铺购买羽绒服，每个账户买好几件，价格也明显高出市场价格。从店铺监控来看，销量呈爆发性增长，并多数使用京东白条支付。这些异常行为同样被“天网”系统进行预警，吸引了案件调查人员的关注。经调查，该第三方商家通过互联网发帖介绍，提供配合套现服务，招揽有套现需求的不良用户，引导用户到该店用京东白条下虚假订单，按订单金额收取“套现服务费”。
经过调查，确认商家不良行为，违反京东开放平台管理规定，对该商家京东白条支付功能进行关闭，给予商户相应处罚，并通过法律手段追缴剩余损失。
京东金融“天网”系统不断升级风险预警和防范措施，对被盗、套现、中介代办等风险账户进行预警拦截，并采取账户止付处理，及时、高效得遏制了不良中介和某些用户专钻互联网金融业务空子的不正之风蔓延，保持了京东白条为客户带来方便快捷消费享受的初衷。
制止不法套现行为，最好的办法是提高违法行为的法律成本。“很多中介和不良个人之所以敢从事套现行为并屡禁不止，关键问题在于没有付出相应的法律责任。”京东金融消费金融部总经理许凌点明，“我们已经掌握大量的套现案例和涉事机构、商家的名单，已经上报公安机关、中国人民银行征信局，并将在互联网金融安全联盟内部将数据共享，让不法分子一处违法处处受限。”
