腾讯财经主编郭峰
金融科技在近几年的发展已经逐步对于大众生活方式产生深层次、变革性的影响。腾讯、阿里巴巴、京东等互联网巨头的金融科技水平迅速发展,逐步改变人们的支付、理财、借贷、消费习惯。未来10年后,货币电子化的发展或将使得大部分的现金交易消失。在金融科技快速发展的大背景下，传统银行的发展面临着巨大的挑战，同时也迎来了难得的发展机遇。
诚然，未来金融机构的分销网络承担的普通业务功能将逐步弱化,更加小型、智能，而以互联网为特征金融前台将逐步替代传统机构。日常生活中产生的大数据更加透明易得,大数据系统的使用水平及普及程度将决定金融机构的相对信息优势。而银行作为传统的金融机构,正在面临金融科技公司各个领域的竞争冲击。银行自身的金融科技发展迫在眉睫。
对此，渤海银行明确举起“线上渤海银行”的转型大旗,在金融科技大战略下,充分利用互联网、云计算、大数据和银行服务和管理体系结合等业务模式,追求客户服务流程的全互联网覆盖,不断加强科技投入及IT系统建设。
渤海银行“三五”规划制定了数字化发展战略，明确以科技创新为核心，充分利用互联网、云计算、大数据等数字化、智能化技术手段，带动银行在产品服务和管理体系等方面的创新发展，实现“最佳体验的现代财资管家”的发展愿景。
一年来，渤海银行积极拥抱金融科技，以线上化建设作为提升服务实体经济质效的重要手段，围绕建设“线上渤海银行”的总体发展目标，持续加速互联网金融平台和普惠金融生态体系建设，以高效、智能、经济、便利的优质金融服务助力实体经济发展。截至今年6月末，线上银行客户规模、交易规模和中间业务收入均取得稳步增长。全行电子渠道客户数同比增长54%；全行电子渠道交易量同比增长353%；电子渠道中间业务收入同比增长126%。
依托金融科技，抢滩消费金融
同时，渤海银行还以金融科技为依托，优化整合现有产品组合，创新研发新产品，构建了以个人消费金融平台为渠道依托的综合性零售信贷服务产品线，已成功上线“拎包贷、公信贷、渤银公闪付、接力贷、赎楼贷、诉讼贷”等特色产品，为客户提供涵盖衣、食、住、行全方位的消费信贷服务。截至今年6月，该行个贷余额较年初增长32.16%，较去年同期增长31.85%，在12家股份制同业中增速排名第一，其中消费类贷款余额在全部个贷中占比超过88%，较年初增长20.56%。
其中，渤海银行从今年开始投产了首款线上全流程产品渤银“公信贷”，该产品可满足正常缴存公积金客户消费用款的需求，实现三分钟快速到账，通过特色风险决策模型，实现线上化、智能化、自动化的审批发放流程，代表了以科技为支撑的新型互联网消费信贷产品的发展方向。“公信贷”发布不足半年已累计受理申请超过1万笔，实现放款5.95亿元，目前该产品正在全国范围内进行推广。
由此可见，渤海银行对于金融科技的转型有决心、有条件、有效果。
下一步：发力金融科技，搭建金融生态服务平台
未来，渤海银行表示将继续深化金融科技在产品服务和管理体系等前、中、后台的创新应用，深化对接合作，构建新金融生态，助力经济转型升级。
一是全力建设“线上渤海银行”，深化直销银行、交易银行、场景银行和平台银行建设，拓展移动金融服务体系，深化与互联网平台的对接合作，打造整合各类增值服务的全方位智慧服务平台，为客户提供一揽子综合金融解决方案。
二是充分利用金融科技手段，带动银行在业务营销、风险控制和营运操作等方面的创新发展，通过深化大数据风控、数字化流程再造以及智能客户流失预测等措施，提升各项金融服务的效率和水平。
