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后疫情时代 金融业贷款串串乱象亟待治理

2020-07-19 来源: 网络投稿 作者: 亚伦
摘要:“哥,缺钱吗?申请办理贷款3秒马上到账。”电话里的业务员正激烈的推销着贷款产品。据张先生介绍,这样的电话几乎每天都可以接到,尤其是在疫情期间。目前,市场上充斥着诸多黑心贷

“哥,缺钱吗?申请办理贷款3秒马上到账。”电话里的业务员正激烈的推销着贷款产品。据张先生介绍,这样的电话几乎每天都可以接到,尤其是在疫情期间。

目前,市场上充斥着诸多黑心贷款串串,他们分布在城市的各角落,打着“零利息”、“有独家银行渠道”、“大额贷款”、“当天放款”的噱头,冒充各大知名金融平台招摇撞骗。针对此乱象,笔者进行深度走访。

疫情撕开贷款缺口 贷款串串借势诈骗

2020年,受新冠肺炎疫情影响之下,不少企业、个人收入受到冲击,有人甚至已经入不敷出,生活面临严峻挑战,融资或成唯一“出路”。疫情撕开融资缺口,贷款串串从中嗅到“商机”,针对有贷款需求的企业和个人,开启韭菜收割模式,并形成灰色产业链一条龙模式。

区别于贷款中介,贷款串串隶属于个体,是一个人的贷款中介,无组织无纪律,无办公场地以及经营资质,属于一人吃饱,全家不饿。他们利用贷款人急需资金的心理,对其进行诈骗。由于贷款串串个人无任何保障,一旦发生问题,客户起诉维权极其困难。

据了解,疫情期间贷款串串打着比银行放款更快,比贷款中介机构手续费更低的噱头招摇撞骗,套路手段之多,让不少贷款人防不胜防倾家荡产。更令人吃惊的是,这群贷款串串专挑熟人下手,被骗者大多维权无门。

譬如,近日笔者调查的一起熟人帮忙借款反被骗的贷款串串案件。“有熟人好办事”是很多人信奉的人生信条,内蒙古包头的养殖户王先生最近就遭遇了一场熟人诈骗。

王先生介绍到,自己需要一笔贷款养牛,于是找到号称能保证下款的朋友李某。在李某的帮助下,王先生从内蒙古赶到天津,并住进酒店。随后李某及另一位男士拿着王先生的证件、手机、以及几张签了王先生本人名字的白纸离开,让王先生在宾馆等候。第二天,另一名女子到宾馆为王先生刷脸扫描后,当晚告诉王先生,已办理贷款6.5万,到账银行卡1.5万,剩余资金在公司账上过手续,随后到账。

王先生回到内蒙古一个月后,发现资金一直未到账,察觉到可能上当后,王先生立即联系帮他贷款的李某,却联系不上人,随后到银行查询贷款金额发现是21.49万,其中19万被分四次转出。据当事人陈述,此事已经报警,但搜查至今仍找不到李某踪迹,而王先生则要背负21万的债务。

由于李某是个人并无公司企业的约束,没有固定办公场所,且事先没有签订合同协议,受害者李某维权无门。本以为找朋友帮忙办理贷款安全可靠,可正是这位“熟人”让王先生跌入贷款深渊。

笔者从多位消费金融从业人士处获悉,类似的熟人诈骗案例不在少数,我们所见的只是冰山一角。值得重视的是,此类熟人诈骗案例成功率之高令人咂舌,纵观近些年媒体曝出的各种贷款诈骗案例,受害者多为贷款串串熟人。

贷款串串骗取个人信息 受害者“被贷款”

有关业内人士透露,贷款串串存在购买、交换公民个人信息等行为。通过在网上购买、与同行业交换等方式获取大量有投资意向的个人信息,用作其他不良途径。另外,贷款串串还通过熟人下手,利用彼此之间的信任,骗取贷款者个人信息进行诈骗。

广州黄女士也遭遇了熟人贷款串串诈骗。据当事人黄女士称,她未曾申请、更未曾领取过小额贷款,然而却收到来自贷款APP的还款短信,提醒她分期偿还一笔总额8000元的个人信用贷款。

“黄女士贷款申请材料齐全,8000元的贷款款项早已汇入其名下储蓄卡,有银行流水证明。但该笔贷款在汇入黄小姐名下后,当天就被人分三次转出。”APP工作人员称。

黄女士表示,自己曾联系一个做贷款的朋友赵某办理贷款,在提供个人资料和服务费用之后,朋友赵某对自己声称信用有问题无法办理贷款,之后便无联系。黄女士回忆到,在申请过程中,几乎将自己所有的个人信息和身份证明都交予赵某,甚至包括短信确认验证码。目前,赵某下落不明,警方仍在全力找寻嫌疑人赵某,而黄女士则需偿还这笔“从天而降”的贷款。

对此,笔者认为:“这种泄露个人信息的做法对于个人消费者而言存在较大风险,并且贷款串串针对熟人下手,利用熟人的信任骗贷。贷款人应保护好个人信息不被泄露,防止不良贷款串串用作他途“

后疫情时代 金融业贷款串串乱象亟待监管加码

随着后疫情时代的到来,人们的生活开始逐渐步入正轨。但疫情对于企业与个人的影响并未完全消除,市场恢复还需一个过程,而助贷机构在帮助国家企业复工复产,助推金融机构向企业、个人输送金融活水方面发挥着至关重要的一环。不管是疫情之下,或是在平时,贷款中介都有着它不可替代的作用。

对借款人而言,银行贷款产品众多,普通借款人很难在短时间靠自己找到合适的金融机构贷款。而贷款中介掌握着丰富的贷款产品资源,对产品的要求与进件规则十分了解,能根据借款人的需求与资质情况,做出较为合理的推荐。在提升贷款通过率的同时,有效地降低时间与精力方面的成本。

对于银行而言,一方面,贷款中介协助贷款人提交各类银行需要的材料,让银行在同样的时间内可以处理更多的贷款业务,提高借贷撮合效率。另一方面,降低了银行获客成本,扩大业务规模。

由此可知,贷款中介的存在更是有着不可忽视的意义。但贷款串串的乱象已扰乱到贷款行业的正常发展。在疫情期间,贷款串串巧立服务费;倒卖个人信息;电话推销贷款;收取服务费手续费甚至高达40%,打着金融机构和贷款中介机构的名头招摇过市,进行诈骗。不仅给借款人,同时也给各类提供消费贷款的金融机构造成较大的损失。

面对贷款串串乱象,助贷行业如何破局?业内人士表示:“从维护法律公信力、金融秩序、金融安全以及保护公民合法权益等角度来说,有关方面亟须对贷款串串违规行为打出重拳,对民间贷款串串进行直接整治,对于骗取贷款、倒卖个人信息等涉嫌违法行为依法严惩。同时希望未来监管在这方面构架相关体系。”

后疫情时代下金融业如何驱逐不良贷款串串,规范行业净化市场,维护良好金融秩序,值得我们深思。



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