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央行一降再降,股市跌跌不休,君融贷为何脱颖而出

2015-10-30 来源: 中华网 作者:
摘要:本周,许多宝宝类理财产品在央行再次降息后收益随之走低;股市的上行苗头也再次戛然而止,继续震荡。许多普通投资者转向网贷理财寻求高收益的项目。据统计数据,目前国内P2P网贷平

本周,许多宝宝类理财产品在央行再次降息后收益随之走低;股市的上行苗头也再次戛然而止,继续震荡。许多普通投资者转向网贷理财寻求高收益的项目。

据统计数据,目前国内P2P网贷平台数量已两千多家,在这种竞争形势下,君融贷2015年下半年起实现了成交量持续稳步增长。对比业内的许多其他产品,我们总结出一些特点:

第一,如何获取项目资源。有些P2P平台自身缺乏开发和设计金融产品的能力,主要靠从担保公司、小贷公司等渠道二手获取债权项目,等于丧失了对资产质量的一手把控,项目安全性得不到充分保障。今年上半年,就曾有知名P2P平台与担保公司合作的项目出现巨额坏账。而君融贷目前的项目来源已全部线上化,通过对接电子商务平台、O2O平台来获取借款人的真实经营数据,进行风险评估和授信审核,这样直接取得的一手资产项目,对借款人的资信状况和实际资金能力的把控程度远高于二手项目。

第二,如何实现风险管理。一般来说,无担保的信用贷款的利息收益更高,但风险也更高,很多投资人还是愿意选择有担保的项目。因此有些P2P平台就单纯依靠房产、车辆抵押或第三方连带保证来实现项目风控,这种做法暴露出风控创新能力的不足。而君融贷则更多采用了大数据风控模式。风控专家介绍说,君融贷供应链金融项目通过ERP系统与电商平台和仓储系统数据对接,实现了对借款人的充分审核和实时追踪,并引入供应链的核心企业提供增信,全方位的风险管理手段使君融贷的投资安全性大大提升。

第三,有无更高效的风控模式。不少P2P平台主要靠线下模式审核项目,和传统银行的贷款审核模式差别不大。如果想切实考察借款人情况,就需要针对每个贷款申请开展人工调查,一来信息真实性不易保证,二来也受到风控人员主观偏差的影响,而且效率低、成本高,难以使P2P平台获取更多合格的借款项目。这也造成了一些平台为了快速获取项目而在风控审核中浮皮潦草、糊弄了事,项目质量自然难以保障。而君融贷真正发挥了互联网的基因,在电商交易或O2O交易的支付场景中,以这些平台沉淀的借款人信息、交易数据、行为特征等作为授信依据,对有支付需求的付款者进行审查,并对合格的付款者主动发起是否需要贷款的询问。这为P2P平台进行批量化的项目审核提供了可能,在不降低风控标准的前提下,大大提高了项目审核效率,并降低了风控成本,使君融贷获得了充足的优质资产,为投资者持续提供优质理财项目。

当下,各式P2P平台在宣传上五花八门,但P2P投资万变不离“风控”其宗,对于投资人来说,以上三个特点也许可以帮助投资者对一个P2P平台进行考量。

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